Cum de a spune dacă o investiție poate pierde bani

Când vorbiți despre riscul investițional, ce înseamnă termeni precum "risc scăzut" "risc mediu" sau "risc ridicat"? Cum este "riscul mediu" relevant pentru obiectivele dvs.? În multe cazuri, nu este.

Întrebarea cu care trebuie să răspundeți este: "Pot să-mi pierd banii?" Pentru a răspunde la aceasta, prefer să clasifică riscul de investiții pe o scară de la unu la cinci, unul reprezentând un risc scăzut, o investiție sigură, garantată și cinci implicând cel mai mare risc; riscul ca tu să-ți poți pierde toți banii.

Depindeți de niveluri mai ridicate ale riscului de investiții pentru posibilitatea de a câștiga o rată de rentabilitate mai mare decât ceea ce puteți obține utilizând doar investiții cu risc scăzut. Are sens. Cu toate acestea, dacă nu înțelegeți riscurile la care sunt expuși banii, vă puteți prinde de gardă și, în loc să faceți mai mult, veți pierde. Înțelegerea categoriilor de mai jos și profitul investițiilor pe care l-ați putea aștepta din fiecare categorie vă vor ajuta să evitați riscurile de investiții inutile.

Investiții cu risc scăzut, sigură și garantată

Dacă nu aveți niciun risc să pierdeți capitalul, aveți o investiție cu risc scăzut. Acest lucru se realizează cu investiții sigure; investiții care au adesea o garanție susținută de guvernul S.U.A. sau de o societate de asigurări. Nu veți vedea venituri mari cu investiții cu risc scăzut. Dar principalul dvs. este garantat.

Investiții cu risc scăzut sau minim, cum ar fi fondurile de obligațiuni pe termen scurt sau intermediare

Există numeroase tipuri de obligațiuni (guvernamentale, corporative, municipale), fiecare cu gradul său de risc de investiții. Riscul variază în funcție de tipul de obligațiune și de termenul obligațiunii.

Termenul unei obligațiuni se referă la durata de timp până la maturitate, care este atunci când principalul trebuie să fie rambursat. Cu o obligație pe termen lung banii tăi pot fi legați timp de zece, cincisprezece sau chiar douăzeci de ani; cu o obligațiune pe termen scurt, poate fi de la numai unu până la doi ani până când principalul tău se află în siguranță înapoi în mâinile tale. Cu cât este mai mare perioada de timp până când principalul dvs. va fi returnat, cu atât riscul este mai mare. Pentru obligațiunile corporative și municipale, cu cât este mai scăzut ratingul pe obligațiune, cu atât este mai mare riscul.

Investiții moderate de risc, o combinație de acțiuni și fonduri de obligațiuni

Puteți găsi un teren intermediar; un nivel moderat al riscului de investiție care se situează între siguranța nivelului de risc 1 și cele extreme ale nivelului de risc patru. Acest grad moderat de risc se întâlnește prin combinarea investițiilor cu risc sporit, cum ar fi fondurile de indici bursieri, cu investiții cu risc mai scăzut, cum ar fi fondurile de obligațiuni pe termen scurt și mediu. Un fond echilibrat va face toate acestea pentru dvs. și va crea și în cadrul fondului ar putea avea o alocare cum ar fi "60% acțiuni / 40% obligațiuni". Așteptați investiții moderate la nivel de risc pentru a obține profituri moderate.

4. Investiții cu risc ridicat, fonduri diversificate de acțiuni

Investițiile cu grad ridicat de risc, cum ar fi fondurile de indici bursieri, sunt cel mai bine înțelese prin analizarea unui exemplu specific.

Un index este ca un conducător. Ea măsoară performanța unui coș de stocuri. Un indice pe scară largă este Indicele Standard and Poor's 500 (S & P 500), care urmărește performanța a cinci sute dintre cele mai mari societăți cotate la bursă din America. Acestea sunt companii precum Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer și Exxon Mobil, pentru a numi doar câteva.

Când cumperi un fond S & P 500 Index, fondul deține un pic din toate cele cinci sute de acțiuni. Dacă una dintre aceste companii intră în dificultate, are un efect minim asupra investiției dvs. globale.

Cum rămâne cu șansele tuturor celor cinci sute dintre cele mai mari companii din America de a se duce, sub toate forțele? Dacă se întâmplă acest lucru, avem probleme mai mari în mâinile noastre decât cum să investim banii noștri. De dragul acestei discuții despre risc, sunt convinsă că nu vă puteți pierde toți banii într-un fond de indici bursieri. Cu toate acestea, puteți experimenta momente în care valoarea investiției va scădea cu 50%. Din acest motiv, acest tip de investiție este considerat un risc ridicat, dar dacă sunteți în el pe termen lung, v-ați protejat de riscul de a pierde totul.

Vedeți acest grafic al performanței istorice a indicelui bursier S & P 500 pentru a obține o idee despre volatilitatea randamentelor.

Investiții cu risc sporit, stocuri individuale

Ori de câte ori cumpărați un titlu sau o obligațiune individuală (cu excepția cazului în care este o obligațiune guvernamentală), vă asumați un grad ridicat de risc de investiții, deoarece companiile mari pot falimentat și titlurile lor devin lipsite de valoare. Când cumperi o investiție cu grad ridicat de risc, răspunsul la întrebarea "Pot să-mi pierd toți banii?" este da!" Aveți o mare cantitate de control asupra acestui tip de risc.

Evitați nivelurile extrem de ridicate ale riscului de investiție, răspândind banii în mai multe acțiuni și obligațiuni. Dacă sunteți un investitor nou sau lipsit de experiență, rețineți că alegerea propriilor titluri de valoare și monitorizarea acestora în mod continuu reprezintă o mulțime de lucruri și necesită o bună experiență, astfel încât, în loc să alegeți și să alegeți propriile acțiuni și obligațiuni ia în considerare utilizarea fondurilor mutuale, care fac munca pentru tine.

Cele mai frecvente erori în măsurarea riscului investițional

Majoritatea investitorilor pot spune diferența dintre o investiție sigură, cu risc scăzut și una mai agresivă. Cea mai mare greșeală pe care o văd investitorii este că ei nu cunosc diferența dintre o investiție cu risc ridicat, unde ar putea exista volatilitate, dar nu o pierdere totală și o investiție extrem de riscantă, în cazul în care există posibilitatea de a pierde toate bani. Aceasta este diferența dintre punctele 4 și 5 de mai sus.