Pro și Contra sistemului de pensionare combinat

Începând cu anul 2017, armata Statelor Unite are un nou plan de pensionare revizuit. Ceea ce se numește acum un sistem de pensionare combinat combină o pensie tradițională cu contribuții la un cont de economii Thrift - similar cu ceea ce majoritatea americanilor știu ca un 401 (k). Cum funcționează și ar putea fi un model pentru angajatorii americani de luat în considerare?

Cum funcționează sistemul de pensionare combinat

Dacă sunteți un serviceman militar de carieră sau o femeie, pachetul dvs. de pensii este destul de atractiv. Military.com îl numește "cea mai bună afacere de pensionare în jur", deoarece începeți să colectați beneficii de îndată ce vă retrageți din armată. Dacă vă pensionați la vârsta de 40 de ani sau mai puțin, începeți să obțineți cecuri care includ o ajustare a costului vieții în fiecare an.

Dacă ați intrat în armată înainte de 8 septembrie 1980, suma dvs. de pensie este salariul dvs. de bază finală atunci când vă pensionați înmulțit cu 2,5% pentru fiecare an de serviciu. Asta inseamna ca veti primi salariul de baza dupa 40 de ani si 50% dupa 20 de ani de serviciu.

Dacă te-ai alăturat armatei mai târziu de data din 1980, calculul tău este puțin diferit, dar totuși destul de impresionant. Lucrătorii tineri din afara armatei nu vor primi niciodată o pensie, astfel încât piesa singură să fie un plus pentru personalul militar.

A Trecerea la sistemul de pensionare combinat

Pensia militară este impresionantă, dar vine cu o problemă majoră - trebuie să rămâneți în armată timp de 20 de ani pentru ao obține și, dacă nu, nu veți obține nimic. Orice mai puțin de 20 de ani, și ai avut noroc. Aproape 80% din totalul personalului militar va părăsi militarii înainte de marca de 20 de ani, astfel că sistemul funcționa doar pentru minoritatea care facea serviciul militar într-o carieră.

Sistemul de pensionare combinat păstrează pensia, dar adaugă componenta unui cont Thrift Savings, care poate fi investit la discreția titularului de cont. Ca o companie care corespunde unui plan de 401 (k), persoana primește niște bani gratis sub forma unui meci al Departamentului de Apărare. Ai putea obține până la un meci de 5% în funcție de contribuțiile tale.

Pensia persoanei este redusă cu 20%, pentru a ține cont de noul sistem de amestecuri, dar de marele avantaj? Începe doar 60 de zile după înscriere. Personalul militar actual va alege ce plan ar dori, în timp ce noii recruți se vor înscrie în noul sistem mixat.

Alt avantaj pentru noul sistem? Se estimează să se salveze contribuabilii anual aproximativ 2 miliarde de dolari.

Ar lucra în afara armatei?

Reducerea costurilor a reprezentat un element esențial în elaborarea noului sistem, dar rezolvarea problemei celui mai mare număr de personal angajat nu a primit o problemă importantă de rezolvat. În afară de întreprinderile foarte mici care nu oferă niciun tip de plan de pensionare, ar fi greu să găsești unul care nu oferă beneficii cu mult timp înainte de 20 de ani de serviciu, astfel încât armata a avut o problemă unică de rezolvat.

Un alt aspect important este că doar 16% dintre companiile Fortune 500 oferă o scădere de pensie de la 59% în 1998. Deoarece pensia este aproape dispărută între companiile din sectorul privat și probabil că va fi dispărută în următorii ani, un sistem de pensionare combinat, ofertele militare probabil că nu se vor întâmpla în sectorul privat.

Cu toate acestea, dacă extindeți ideea unui sistem combinat de la o pensie și gândiți-vă mai mult la aceasta în ceea ce privește diversificarea, atunci da, un sistem de pensionare combinat poate și ar trebui să fie prezent în planul dvs.

Deși 401 (k) nu este, din punct de vedere tehnic, proprietatea angajatorului dvs., unele dintre contribuțiile sale, planul dumneavoastră nu poate fi investit și deoarece compania dvs. este probabil cea mai mare și singura sursă de venit personal, veți alimenta un singur cont, pot sau nu să aibă opțiuni de investiții de calitate ca ofertele sale.

Adăugarea unui IRA la contul dvs. 401 (k) sau adăugarea unui cont Roth dacă aveți un model tradițional 401 (k) sau IRA poate, de asemenea, să adauge o anumită siguranță. Includerea altor investiții, cum ar fi un cont de investiții tradițional sau o alegere mai avansată, cum ar fi proprietățile imobiliare, poate crea o altă modalitate de a combina activele. Indiferent ce faceți, diversificați-vă. Diversificați în conturile dvs. și, de asemenea, prin tipurile de conturi pe care le dețineți.

Discutați cu un consilier financiar de încredere pentru ajutor în acest domeniu.