Fondurile indexului sunt o alegere mai bună pentru investitorii noi

Mulți oameni nu înțeleg că succesul investițiilor este cel mai adesea de a evita greșelile majore. Trebuie să achiziționați o colecție diversificată de bunuri excelente la prețuri avantajoase, să le mențineți într-o manieră eficientă din punct de vedere fiscal pentru perioade lungi (adesea de 25 de ani sau mai mult) și să faceți timp să faceți restul. Fondurile de index sunt un mecanism excelent pentru a valorifica aceeași formulă.

Fondurile indexului sunt concepute pentru a urmări un indice specific sau performanța generală a pieței bursiere. Deoarece nu există administratori activi care încearcă să "bată piața", pot aduce adesea venituri puternice la un cost foarte scăzut.

1. Puteți economisi bani investit în fonduri de indice low-cost

Când investiți în fonduri de indici cu costuri reduse, taxa de administrare sau rata de cheltuieli poate fi la fel de mică ca 0,10% din active pe an față de 1% sau 2% pentru alte tipuri de fonduri mutuale. În termeni practici, asta înseamnă că, pentru fiecare 100.000 de dolari pe care l-ați avut într-un Roth IRA sau 401 (k), ați plăti indirect 100 de dolari taxelor către compania de gestionare a banilor, comparativ cu plata a 2.000 USD cu un fond mai scump administrat în mod activ. Acesta este un extra $ 1.900 per an în buzunar. Pe perioade lungi de timp, adică sute de mii sau chiar milioane de dolari în plus de bogăție.

Există momente în care acest compromis nu merită. De exemplu, în multe situații, un consultant de investiții înregistrat sau o firmă privată de administrare a averii oferă o valoare adăugată substanțială în ceea ce privește strategia fiscală, controlul riscurilor și asistența pentru transferul de generații (cum ar fi utilizarea de parteneriate familiale și reduceri de lichidități pentru a obține limite de impozitare a cadourilor) , pentru a numi câteva cazuri. În acele scenarii, aș fi precaut să plătesc mai mult de 1,5% pe an în comisioanele de administrare. Dacă sunteți un lucrător de birou cu 80.000 de dolari în active investiționale care locuiesc în Des Moines, Iowa, nu merită neapărat dificultățile sau cheltuielile de angajare a unei astfel de persoane.

Un fond de indexare va fi cea mai bună alternativă.

2. Fondurile de index cu cost redus furnizează o diversificare largă la o fracțiune a costului

Dacă sunteți un investitor mic care dorea să reproducă S & P 500 prin cumpărarea directă a acțiunilor fiecăruia dintre cele 500 de acțiuni, va trebui să cheltuiți mii de dolari în comisioane și să investiți milioane de dolari. (Acest lucru nu este valabil pentru investitorii mai mari, care plătesc doar o jumătate de penny pe acțiune în costurile de tranzacție, în multe cazuri când operațiunile de reechilibrare sau alte ajustări sunt gestionate de un program software.)

Multe agenții de brokeraj cu discount au început să ofere fonduri index cu cerințe de investiții minime sau chiar neimpozabile. În 2018, Fidelity Investment a făcut titluri atunci când a început să ofere patru fonduri index, fără investiții minime și fără taxe de tranzacție.

3. Există fonduri cu indice low-cost pentru clasele de active multiple, strategiile de investiții, capitalizarea pieței și multe altele

Fondurile indexate cu cost redus au devenit atât de populare încât acum există fonduri mutuale care acoperă aproape orice mandat de investiții sau alocare de active pe care le-ați putea avea. Doriți să investiți doar în acțiuni cu valoare redusă? Capse de consum? Stocurile de energie? Produse farmaceutice internaționale? Există un indice care îl urmărește, care vă va permite să investiți într-un coș de acțiuni la niveluri rezonabile de cheltuieli.

4. Fondurile indexului de cost redus pot fi la fel de simple sau avansate pe măsură ce dorești

Există fonduri index care sunt complet nepotrivite pentru noii investitori, cum ar fi cei care dețin active în valută străină. Pentru toate intențiile și scopurile, un fond de indexare nu este mai sigur sau nesigur decât investițiile subiacente pe care le deține. Dacă plasați 100% din valoarea dvs. netă într-un fond de index specializat în obligațiuni junk, nu sunteți diversificat, pur și simplu dețineți o mulțime de titluri diferite în cadrul clasei de active cu obligațiuni junk. Un fond de indexare nu este altceva decât un tip de fond mutual. Nu este un tip specific de investiții.

5. Investiția pasivă în fonduri cu indice low-cost înseamnă că nu trebuie să te gândești prea mult la investițiile individuale

Când dețineți un fond cu indice pasiv, investiți în acțiuni, obligațiuni, REIT și alte valori mobiliare, dar nu trebuie să vă gândiți la stocurile individuale.

Odată ce ați găsit fondul index care satisface nevoile dvs. și toleranța la risc, ideea este să o cumpărați, deci nu trebuie să vă petreceți timpul liber luând o decizie dacă Procter & Gamble merită mai mult decât Colgate-Palmolive sau dacă US Bancorp este mai ieftin decât Wells Fargo & Company. Nu trebuie să vă vedeți stocurile de petrol în scădere cu 50% din cauza unei lipse pe piețele de mărfuri sau a stocurilor de companii aeriene care au falimentat în urma unui eveniment precum atacurile din 11 septembrie 2001. Asta are avantaje extraordinare pentru anumite tipuri de profile psihologice , mergând direct la inima economiei comportamentale.